청약통장 해지할까 유지할까 2026: 금리 3.1%·소득공제 120만원, 해지하면 사라지는 것 5가지

청약통장 가입자는 1년 사이 30만 명 넘게 줄었습니다. "당첨도 안 되는데 이자만 낮다"는 이유가 많습니다. 하지만 청약통장은 한 번 깨면 그동안 쌓은 가입기간이 0으로 돌아가는 통장입니다. 깨기 전에 지금 금리·소득공제와 해지했을 때 잃는 것을 나란히 놓고 보겠습니다.

지금 청약통장 금리와 혜택

변동금리이며 해지 시점의 이율이 적용됩니다. 2024년 9월 23일 인상 이후 2026년 9월 기준 그대로입니다.

청년 주택드림 청약통장

만 19~34세, 무주택, 연소득 5천만원 이하라면 일반 통장 대신 청년 주택드림 청약통장을 볼 만합니다. 2년 이상 유지하면 최대 연 4.5%(원금 5천만원 한도, 최대 10년)이고, 기존 종합저축을 전환해도 가입기간·납입횟수가 그대로 인정됩니다. 가입 기한은 2028년 12월 31일까지입니다. 당첨되면 분양가 80%까지 최저 연 2.2%대의 연계 대출을 신청할 수 있습니다(조건 충족 시, 개인 신용·소득에 따라 상이).

해지하면 사라지는 것 5가지

• 가입기간 — 가점 17점 항목이 처음부터 다시 (재가입해도 0부터)
• 납입횟수·납입인정금액 — 공공분양 순위의 핵심
• 1순위 자격 — 지방도 다시 6개월, 수도권 1년, 규제지역 2년을 기다려야 함
• 소득공제분 추징 — 공제받고 가입 5년 안에 해지하면 납입누계(연 300만원 한도)의 6% (입원·퇴직·당첨 등 특별해지 예외)
• 배우자·자녀 합산 효과 — 부부 합산 가점, 미성년 인정기간도 함께 사라짐

일부만 빼는 것은 안 되고 전액 해지만 가능합니다. 그래서 돈이 급할 때는 해지보다 아래 방법을 먼저 보세요.

해지해도 괜찮은 경우

이미 집을 샀고 앞으로 청약할 계획이 전혀 없다면 유지할 이유가 줄어듭니다. 다만 통장 없이 새 아파트를 사는 방법(선착순 계약)으로 집을 마련했다면, 그 집을 나중에 팔고 다시 청약할 가능성도 생각해 보세요. 지방 준공 후 단지는 통장 없이 계약할 수 있어 "통장을 깨지 않고 새 아파트"를 고르는 분도 많습니다. 방법은 아파트 분양 받는 법 4가지에 정리했습니다.

상황별로 이렇게 하세요

부부가 함께 청약할 때는 같은 단지라도 각자 신청할 수 있어 당첨 기회가 두 번이 됩니다(둘 다 당첨되면 먼저 접수된 것만 인정). 자녀가 있다면 만 14세 전후로 통장을 만들어 두면 성인이 됐을 때 가입기간 점수를 크게 앞서 갑니다.

지금 상담 중인 단지는 위쪽 "가까운 분양 단지"에서 바로 볼 수 있고, 내 상황(무주택 여부·소득·지금 집 계약)에 맞춰 무엇부터 할지 1:1로 정리해 드립니다.

1:1 전문 상담센터통장을 깨지 않고 새 아파트를 고르는 방법도 있습니다

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